Incassi documentari
Anche noto come Cash Against Documents o CAD, l’incasso documentario garantisce il pagamento di un importo attraverso la consegna di documenti relativi allo scambio di beni (per esempio, fatture e bolle di trasporto). La banca fa da intermediaria ed assume la funzione di fiduciario dello scambio, senza impegni ulteriori.
L’incasso documentario ti protegge sia quando esporti che quando importi:
in caso di importazione, dovrai pagare solo quando ricevi la documentazione relativa alla consegna della merce;
in caso di esportazione, hai una tutela in più contro il rischio di fornire merci senza contropartita (tuttavia è bene segnalare che un incasso documentario non include nessun obbligo di pagamento da parte della banca in questi casi).
L’incasso documentario è regolato a livello internazionale in modo uniforme attraverso la Camera di Commercio Internazionale; nel caso di mancato pagamento, rende più semplice far valere il proprio credito all’estero. Diversamente, infatti, procedere in questo senso può essere complesso e oneroso.
Crediti documentari
Anche noto come lettera di credito o letter of credit, il credito documentario è un metodo di pagamento sicuro nel commercio internazionale. La banca garantisce il pagamento stesso, eliminando così il rischio di insolvenza della controparte estera. Il pagamento è garantito a fronte della consegna dei documenti relativi al trasporto della merce, nelle modalità e tempi stabiliti nella lettera di credito stessa. È una forma di pagamento particolarmente usata nel caso di scambi con Stati dal “rischio Paese” alto
Lettera di credito stand-by
Anche nota come Stand-by Letter of Credit, si tratta di un impegno della banca dell’importatore/compratore nei confronti del beneficiario a onorare una sua eventuale richiesta di rimborso. Anche questo strumento è regolato a livello internazionale in modo uniforme (Camera di Commercio Internazionale).
Rispetto al credito documentario, la Stand-By Letter of Credit è uno strumento più snello e tipico degli Stati Uniti.
Garanzie internazionali
La garanzia bancaria assicura al beneficiario il pagamento di una certa somma di denaro nel caso in cui l'ordinante non adempia ai propri impegni contrattuali.
Nel commercio internazionale la prassi prevede l’emissione di garanzie irrevocabili, incondizionate, “a prima richiesta del beneficiario” (bond), autonome e svincolate dal contratto sottostante stipulato fra le parti.
Le garanzie internazionali sono regolate sia dalla legge italiana che dalla Camera di Commercio Internazionale (Norme Uniformi per le garanzie a prima richiesta) nelle seguenti tipologie:
Payment Guarantee - Garanzia di pagamento
Advance Payment Bond - Garanzia di restituzione dell’anticipo
Performance Bond - Garanzia di buona esecuzione del contratto
Bid Bond - Garanzia di mantenimento dell’offerta in gare d’appalto
Assicurazione dei crediti
La collaborazione con SACE consente di offrire un’ampia gamma di prodotti e servizi per sostenere le aziende nel loro business sul mercato internazionale, in particolare garantendo l’assicurazione del credito vantato verso la controparte estera.
